출처 : https://jp.techcrunch.com/2018/03/20/2018-03-16-the-third-age-of-credit/
[편집부 주] 저자의 Nik Milanovic 지느러미 테크의 열렬한 지지자 Petal 의 COO이다. 이전 Funding Circle 와 Stanford에 재적하고 있었다.
현재 우리 사회는 일상 생활을 지원하는 기본적인 시스템의 큰 변화에 눈을 떠 가고있다 : 그것은 신용(신용) 시스템의 변화 다. 일반적으로 잘 알려지지 않은 것이지만, 신용 기반은 문명 자체와 발 맞추어 존재 해 온 것이다. 여러가지 의미에서 신용 시스템은 항상 사람과 사람 사이의 기본적인 관계 - 즉 「신뢰」를 공적인 것으로 표현하고있다.
신용 의 외관, 받아 들여지는 방법, 그리고 사용 방법이 수천 년 동안 극적으로 변화 해 온 것이다. 오늘 과도한 기술과横溢데이터의 황금 시대 에 힘 입어 신용 더욱 급격한 변화를 겪고있다. 그러나 그 변화는 각각 자신의 미래 비전을 가지고 경쟁하는 세력들에 의해 여러 방향으로 끌려 가고있는 중이다.
역사의 시작에서 신용 이라는 것은 매우 개인적이고 주관적인 것이었다. 이것은 수천 년 동안 계속했다. 그 이전 세기에 기적이 일어났다. 주로 통계적 모델링을 통해 신용 이라는 것이 처음 "객관적"하게 된 것이다. 하지만 오늘은 그 시스템에 균열이 보이기 시작하고 우리는 이제 새로운 혁명의 입구에 서있다. 그것은 신용 의 '제 3의 시대'(Third Age)이다.
우리는 급격한 도약을 시도하고있다. 지난해에는 신용 혁신의 캄브리아기 폭발이 목격되고 신용 의 미래의 가능성에 대해 많은 가능성이 밝혀졌다. 이전 두 시대와 달리 미래의 신용 은 개인, 예측 적자가 수정으로, 그리고 보편적 인 것이된다.
첫 번째 시대 : 신뢰의 증거로 신용 (신용)
현대의 인류 학자들은 초기의 농업 사회를 물품이나 노역을 직접 교환하는 정교한 않은 물물 교환의 세계로 그리고있다. 이 도식 안에는 신용 시스템이 비집고 들어갈 여지가 없다. 상대가 원하는 귀하의 물건을 자신이 원하는 상대의 소지품과 교환 할 뿐이다. 그러나 역사가 David Graeber이 우수한 신용 어원 연구 "Debt : The First 5,000 Years" (채무; 그 첫 번째 5000 년)에서 지적하고있는 바와 같이, 이러한 초기 문명의 설명 확실한 것은 아니다.
물물 교환 시스템은 "일시적인 욕망의 일치 '로 알려진 하나의 중대한 결함이있다. 만약 내가 가금류 집에서 제화에서 신발을 손에 넣고 싶다고 생각하고 있다고한다. 그러자 물물 교환은 이곳의 닭을 갖고 싶은 신발 장인을 찾아야한다. 만약 자신의 마을에서 닭을 탐낼 제화를 찾을 수없는 경우에는 타사를 끌어 들여 신발 장인들이 아우성을 찾아 모두의 욕구가 충족 될 까지 거래를 반복하게된다.
현재 우리는이 문제에 대한 간단한 해결책을 가지고있다. 그것이 돈이다. 종래는별로 그렇게 간주되어 오지 않았다지만, 돈도 실은 신용 의 한 형태 인 것이다. 돈의 과감한 혁신은 모든 거래에 제삼자 (즉 정부)를 개재시킨 것이었다. 농부는 신발 장인의 아우성 것을 아무것도 가지고 있지 않은 경우에는 제화에 달러로 지불한다. 이 달러는 신발 장인이 나중에 원하는 것을 살 기회를 보장 해주는 것이다. 이것이 가능한 것은 사람들이 1 달러의 가치가 변하지 않을 것으로 신뢰하고 있기 때문으로, 그 신뢰는 정부가 각각의 달러의 가치를 보증 해주는 곳에서 태어난다. 당신이 지불로 돈을받을 때, 당신은받은 돈이 나중에 동일한 가치로 상환된다는 정부의 주장을 신뢰하는 것이다.
첫 번째 1 만 년 동안 신용은 도움이되었다 ... 그러나 불완전한 것이었다.
사람들은 돈이 기능을 당연한 일로서 받아 들여 있지만, 그러나 그것은 현대 에서조차 어디서나 통용되는 이야기가 아니다. 예 짐바브웨 세 단계 가격 현상 (three-tier pricing phenomenon)의 예를 생각하라. 정부는 달러와의 교환 비율이 1 대 1로 고정 된 본드 통화 (bond note)를 발행했다. 그러나 점포는 실제 달러 본드 통화보다 할인 받았다 (즉 달러에 구입하는 것이 본드 통화 에서 구입하는 것보다 저렴). 이것은 짐바브웨 시민들이 정부에 신용 을 전혀주지 않는 것을 나타내는 구체적인 예이다 (이것은 또한이 국내 비트 코인 가격의 이상한 불일치 로 이어졌다).
돈은 많은 이유에서 훌륭한 금융 수단이다. 그것은 교환의 매체이다. 그것은 가치를 저장한다. 너무 나누어 쉽다. 그것은 많은 것에 대해 교환 가능하다. 그것은 보편적으로 욕심되어있다. 그것은 유동적이다. 그러나 아주 초기의 사회는 현대의 돈을 닮은 것이 없었기 때문에, 대신에 신용 이 이용되고 있었다 (문명의 발달에 따른 지불의 역사에 관해서는 여기 를 참조).
인간의 경제가있는 곳에는 언제나 신용 이 존재하고 있었다. 고고학자들에 의해 발견 된 가장 초기의 글의 일부는 부채의 기록이다 (역사 학자 John Lanchester는 "When Bitcoin Grows Up" (Bitcoin이 성장하는 때)라는 훌륭한 기사에서 신용 의 역사에 대해 말하고있다). 그러나 신용 은 많은 도전이었다 : 신뢰하지 않는 사람이나 외국인에게 어떻게 신용 을 주면된다 것인가? 당신이 신뢰하는 사람이라 할지라도 그들이 상환 해주는 것을 어떻게 보장 할 것인가? 대출에 부과하는이자는 얼마나 정당한 것인가?
초창기의 채무 제도는 이런 일에 대처하기 위해 차용 노예가되거나 딸을 내밀거나 같은 형태로 규칙 화 보장하려고했다. 이러한 조건은 빚을 인위적으로 제한하게되었다, 즉 인류 역사의 대부분에서 경제는 그다지 성장하지 않았다. 그 규모가 신용 부족으로 제한되어 왔기 때문이다.
그래서 처음 1 만년은 신용 유용했다 ... 그러나 불완전.
두 번째 시대 : 알고리즘으로 신용
모두 1956 년에 바뀌었다. 그해 엔지니어와 통계들은 샌프란시스코의 아파트에서 작은 기술 기업을 설립했다. 회사는 창업자들에 연관 Fair, Isaac and Co.라고 명명 곧 FICO로 알려지게되었다.
Mara Hvistendahl 쓴대로 "FICO 이전에는 신용 조사 기관 은 대상으로하는 인물의 조사를 대가 이웃 지역 점포 등에서 들어 붐비이다 가십에 부분적으로 의존했다. 대상 사람의 인종은 불리한 재료가 될 수 있지만, 옷차림의 초라한가 도덕적 낮은, 그리고 "남자의 주제에 태도가 여성스러운"라는 것도 마찬가지로 불리한 재료가되었다 "것이다 . 또한 Time 잡지에 따르면 대출은 다음과 같은 규칙을 채택했다 "유대인과 큰 거래를 할 때 상대를 불문하고 반드시 신중한 취급을해야한다." "Fair과 Isaac가 제창 한 알고리즘에 의한 신용 점수는 이러한 불공평 한 현실에 대한 공정하고 과학적인 방법이었다."
FICO이 어떻게 혁명적 이었는지는 얼마나 강조해도 지나치지 않다. 다변량의 신용 점수가 등장하기 전, 은행은 인접한 2 개의 주택 융자 금액을 결정할 때, 양자를 구별 할 수 없었다. 통계적인 인수로 움직임 (미국에서는 그 뿌리는 1800 년대 초기의 추적 할 수 있습니다 )는 눈덩이처럼 불어 나 유사한 알고리즘에 기반한 신용 시스템을 전세계에 발생시켰다. 신용 은 결국 위험에 대한 것이지만, 위와 같은 시스템이 20 세기 중반에 개발되기 전까지는 리스크 기반의 가격은 거의 이루어지고 있지 않았다.
유명한 것은 Capital One 설립자 Richard Fairbank가 "정보에 기초한 전략 '(information-based strategy)이다 IBS를 창업 한 것이다. 그는 다음과 같이 말하고있다 "첫째, 위험 기반의 비즈니스에서 모두가 같은 한도액의 신용 카드를 소유하고있는 사실은 이상하다. [...] 둘째, 신용 카드는 매우 풍부한 정보를 취급하는 사업이다, 왜냐하면 정보 혁명에 따라 외부 고객에 대한 방대한 데이터를 수집 할 수 있기 때문이다. "
지금은 알고리즘에 의한 신용 사방에 존재하고있다. 미국의 90 % 에서 95 %의 금융 조직 이 FICO를 이용하고있다. 지난해 만해도 , FICO는 러시아, 중국, 그리고 인도에서 새로운 신용 점수를 제공하기 시작했다. 이것은 공공 요금 청구서와 휴대폰 결제 등 새로운 데이터 소스를 활용 한 것이다. 세계 은행은 현재 모든 종류의 신용 에 대한 위험 기반 가격 책정을 실시하고있다.
새로운 신용의 세계는 어떤 모습 일까?
수천의 시작이 통계적 모델링과 같은 개념을 적용하는 새로운 방법을 모색하고있다. 예를 들어 , 홍콩의 WeLab 과 독일 Kreditech 대출을 처리하기 위해 최대 2 만점의 대체 데이터를 이용하고있다 (WeLab는 4 년간 280 억 달러 어치의 신용 을 제공하고있다). 케냐 mPesa 와 Branch 은 모바일 데이터를 사용하여 개발 도상국의 신용 을 제공하고 Lendable 그것을 심리 데이터를 사용하여 제공하고 Kora 그것을 차단 체인에서 제공한다. Funding Circle , Lending Club , Lufax 등 젊은 피어 대출 시작은 알고리즘에 의한 인수 기법을 사용하여 1000 억 달러 이상의 대출을 창출했다.
하지만이 세계적인 신용 기반에 심각한 단점이없는 것은 아니다. 그것을 미국인들이 인식 한 것이 2017 년 9 월 7 일에 신용 국 Equifax가 발표 한 해킹에 의한 1 억 4600 만 명의 소비자 정보의 유출이다.
대규모 유출로 인한 후유증은 신용에 대한 격렬한 논쟁을 불러 일으키며 우리에게 현재의 신용 시스템의 본연의 자세를 재평가 할 것을 강요되었다. 그리고 마침내 두 번째 시대의 앞을 응시하는 회사들을 촉발되었다. 백악관 사이버 보안 분야의 권위자 인 Rob Joyce는 사회 보장 번호 (SSN : Social Security Numbers)를 폐지하는시기가오고 있다고 주장하고있다. 지금은 그게 신용 점수와 밀접한 관련 버리고있어 개인 정보가 도난당한 후도 그것을 바꿀 수 없기 때문이다.
현재 우리는 자신의 데이터에 의해 얽어 가지고있다. 우리는 도둑 맞을 가능성이있는, 안전하지 않은 SSN이나 PIN에 의지하지 않을 수 없기 때문에 취약 해지고있다. 우리는 그 정보가 어떻게 이용되는지에 대한 선택은 할 수 없다 (1000 억 이상의 FICO 점수가 판매되고있다 ).
FICO는 소득이나 지불 등의 관련 요인도 고려하지 않고 , 경우에 따라서는 단순히 불미 결제 내역과 지급 기일에 지연만을 반영하는 경우가있다. 또한 사람의 점수의 50 % 는 그 사람의 신용 기록 (신용 카드 이용 내역)에 의존하고있다. 이 것은 신용을 가장 활용해야한다 젊은 대출에 대해 본질적으로 불리하게 작용하는 시스템이되어 버린다.
마지막으로, Frank Pasquale가 Black Box Society 에 쓴대로, 신용 점수는 불투명 하다. 이것은 다른 그룹에 각각 다른 영향을 미친다. 알고리즘은 잘못 인간의 편견을 가져 대출을 마이너리티에 대해보다 높은 비용하게하기 . 신용 을積み上げよ할 때 종종 잘 모르고 규칙 에 따를 것을 요구할 수있다. 예를 들어 사람의 신용에 대해 "피기 배킹」을 실시 보상을 지불 할 등이다 이는 경제적 불평등을 영구화시키는 구조가된다 (피기 배킹은 타인의 신용 카드 계정에 승인을 받아 등록을하여야한다. 원래 카드 소유자의 신용 카드 이용 내역이 새롭게 가입 한 자의 역사로도 사용할 수있게된다.이 때문에 신용 기록이없는 사람이 빠르게 신용 기록을 얻는 수단으로 이용된다) .
아마 Equifax에 대한 해킹은 좋은 것이었다 것이다. 왜냐하면 현재 기록 통계 모델 불투명 한 알고리즘, 그리고 안전하지 않은 식별자에 의존하는 신용 시스템이 완벽와는 거리가 멀다 것임을을 큰 소리로 경고하게했기 때문이다. 해커는 사실 변장 한 로빈 후드 지저분한 점수 체계에 사로 잡혀있는 우리를 해방시켜 준 것이 아닐까?
현재 신용 제도의 약점을 극복해야 할 때가있다. 그리고 오늘날의 기술은 그 첫 걸음을 내 디딘되고있는 것이다.
셋째 시대 : 해방으로 신용
새로운 신용의 세계는 어떤 것일까?
지난해에는 현재의 신용 시스템을 전진시키기 위해 새로운 아이디어의 캄브리아기의 대폭발이 일어났다. 지금 단계에서는 어떤 시스템이 승리를 언급하는 것은 시기상조이지만, 현재 표시된 것들은 진정으로 놀라운 것 뿐이다. 신용 시스템은 혁신에 의한 급격한 도약 직전에있다. 이를 통해 금융 소외 계층 포용 (financial inclusion : 지금까지 금융에 인연이 없었다 빈곤층과 중소기업 등에도 금융 적 혜택을 줄 수 있도록하는 것)의 세계가 재편 될 것이다. 그것은 조건 반사적이고 찰나적인 것이 아니라 더 개인적이고 예측적인 일이 될 것이다.
미래의 신용 가장 혁명적 인 측면의 하나는 그것이 서서히 현금과 비슷한 것이 될 것이라는 것이다 (반대 현금도 신용에 비슷한 것이된다). 소비자들은 신용 (신용)을 요청할 필요가 없다. 그것은 사전에 다양한 요소, 예를 들면 행동, 나이, 자산, 그리고 필요성 등에 기초하여 자동으로 할당 될 것이다. 고정적인 지불 금에 분할되는 것이 아니라 유동성이 높은 것이된다. 그리고 점차 일상화되면서 많은 경우 그 비용은 무상으로 다가 갈 것이다.
소비자들은 모든 구매에 대해 그 뒤편에서 자동으로 결정 지불 방법 중 하나를 사용하게된다. 결정시에는 현금 또는 신용 중 하나의 지불 방법이 효율성과 낮은 수수료 에 대한 최적화에 의해 선택된다. Venmo, 신용 카드, 수표, PayPal 그리고 현금 모두가 하나의 지불 수단으로 통합되는 상상해보기 바란다.
사람들은 더 이상 별도의 신용 카드, 학자금 대출, 모기지 등 여러 신용 라인을 가질 수 없게된다. 사람들은 자신이 가질 수있는 보장 된 "신용 플랜」을 가지고 모두가 하나의 마스터 식별자 또는 프로필과 연결된다.
달러 지폐와 플라스틱 카드 같은 물리적 도구는 단계적으로 폐지되어 박물관에서만 볼 수있게된다. 구입시 필요한 지문 등의 생체 인식 기술한다. 가격은 한없이 분할하는 것이 가능하게되고, 경우에 따라서는 소수점 이하 센트에 최적화된다. 지금까지 보이던 다른 종류의 지폐 등은 눈에 보이는 곳에서 사라져 간다.
미래에는 사람들이 한 일에 대한 "신용"(신용)이 2 주마다 부여되는 것을 기다리는 것이 아니라 보상을 실시간으로받을 수있게된다 (Walmart는 현재이를 실험하고있다 ). 산업으로서의 월급 날 대출 은 소멸한다. WISH Finance 현금 흐름 기반 대출 인수를위한, Ethereum 기반 블록 체인을 구축하고있다. 이를 소비자에게 적용하는 것은 간단하다 : 일반 급여 및 지불에 따라 실시간으로 신용을 취득하면된다.
물론, 신용의 미래에 대해 이야기하는 경우 블록 체인에 대해 이야기해야한다.
다음 단계에서는 개인을 중심으로 신용 회전 해 간다. 우리는 게이트 키퍼들의 세계에 살고있는 현재 신용 조사 기관 등 중앙 데이터 집계 업체는 신용 의 중개자 역할을하고있다. 그러나 그들의 우위는 점차 개별적으로 부여 된 데이터에 의해 침식되어가는 것이다 (이 개념은 자기 관리되는 정체성 (self-sovereign identity)라는 이름으로 알려져있다). 이것은 국경 업무와 글로벌화가 진행되는 경향이 일치 : 세분화가 진행 세계에서 개인이 핵심 단위이며, 자신의 정보를 타인에게 의존하지 않고 가지고 다닐 필요가 나온다. 이를 통해 데이터에 액세스하기 위해 지불하는 연간 150 억 달러에 이르는 비용 이 절감되고 정보는 단일 장애 지점을 제거하면서 더 안전 할 수있게된다.
FICO 같은 하나의 만능 점수는 분해된다. 신용 과 관계 시스템이다 : 우리의 신용 을 나타내고있는 것은 더 넓은 네트워크에 대한 자신의 입장 인 것이다. 그러나 사람들은 평균치로 표현되어야 아니다. 기계 학습 을 사용하여 현재 FICO의 구성에 기여하고있는 요소와 가중치를 분해하여 신용은 더 다변량 것이된다 (내가 근무하는 Petal 이것을 사용하여 신용 카드의 대중화 을 목표로하고있다).
예를 들어 350에서 850의 범위 등 하나의 신용 기준을 연령에 관계없이 적용하는 것은별로 의미가 없다. 따라서 앞으로 소비자들은 공통의 특성이있는 집단 (cohort)에 비해지게 될 것이다. 시장 조사 기관인 Experian에 따르면 사람들은 젊을수록 낮은 신용 점수 를 부여하고있다. 하지만 사춘기는 신용을 구축하고 미래에 대비하여 돈을 저축하기 위해 가장 차입을해야한다 때이다,
신용은 문맥에 의존 한 것이된다. 사용 가능한 최대 신용 시설 급여 및 지불 등의 변화하는 요인에 따라 변동한다. 또한 그것은 개인의 구매에 고유 한 것이기도하다 : 구입하려고하고있는 자산의 가치와 유형에 기초하여 서로 다른 수준의 신용 비용이 산출된다. 예를 들어, 신생아 용 침대를 구입하기 위해 신용 시설의 비용은 라스베가스 여행을 구입하기 위해 신용 시설의 비용보다 저렴 할지도 모른다. Sweetbridge 가고있는 것처럼 고정 자산은 자동으로 담보로 사용할 수있게된다 (Kora의 창업자가 지적하고있는 문제는 빈곤층이 재산을 가지고 있지 않은 것이 아니라, 그 자산이 활용할 수없는 상태 인 것이다).
신용은 심리학적이고 예측적인 것이다. 당신의 과거 행동을 거슬러 보는 것만으로는 충분하지 않다. 당신이 이동하거나 구입하거나 활발하게 행동함으로써 신용도가 동적으로 변화하는 것이다. 그것은 특정 요구에 (당신이 그 요구가 있다는 것을 인식하기 전에 이미) 동적으로 할당 (프린터를 구입하면 잉크가 필요할 것 같아요).
물론, 신용의 미래에 대해 이야기하는 경우 블록 체인에 대해 이야기해야한다. 초기 단계에서는 3 가지 용도로 사용된다 :
세분화 : Stellar 같은 서비스를 사용하면 신용 을 세분화하여 지불을받는 것이 훨씬 싸게 할 수있게 될 것이다. 은행이 자신의 계좌에 대해 거래를 확인하는 데 따른 지연도 존재하지 않는다.
인수 : 다양한 데이터 소스, 예를 들어 신용 조사 기관 전화 청구서, 성적 증명서, 그리고 Facebook 등의 데이터가 보편적 프로필로 집약된다 (예를 들면 uPort 과 Bloom 이 구축하고있는 것 같은 것) . 전술 한 바와 같이, 이들은 자기 관리의 대상이며 여신 측이 대출 인수하는 것은 훨씬 간단하게된다.
계약의 집행 : 스마트 계약은 자기 집행하고, 채무의 지불을 자동으로 징수하고 만약 신용 살림이 거덜 날 때 다시 조정 만약 고객의 채무를 통합하거나 연리을 낮출 수있는 경우 는 차환을 실시한다. 보편적 ID와 계약은 사람들이 신용와 함께 "멕시코에 도망"하는 것을 방지하게 될 것이다.
앞으로 신용 (및 자본)는 사람들에 대해 예측 AI에 따라서 자동으로 할당된다. 더 나은 위험 비용에 대한 가격 설정은 소비자가 빌릴 수있는 금리는 한없이 0 %에 다가 갈 것이다. 지난 몇 년의 연방 금리는 약 1 %였다. 1980 년에는 그 18 %였던 것이다! 기계 학습과 Bain 말하는 곳의 ' 돈이 넘치는 세상 "(A world awash in money)의 조합을 사용하여 대규모 투자자들이 얇은 수익을 흐르고있는 것으로, 금리는 계속 하락하고있다 .
높은 수준에서는 Dharma 같은 블록 체인 프로토콜이 가장 효율적인 방법으로 자본을 할당 신용 경제를위한 스마트 계약을 실현한다. 신용 활성 투자 관리자의 대차에 의존하는 것은 없게된다 : 현재 계약에 묶여 있지 않은 모든 자본은 신용 공여를 포함한 위험 조정 후 최고의 수익을 지속적으로 찾고 유지하도록 프로그램 된 하게된다.
신용 공여는 대규모 네트워크 효과를 경험하게된다. 이 " 네트워크 효과 "는 더 많은 사용자가 참여함에 따라 네트워크가 사용자에게 더 가치있는 것이 될 상황을 나타내고있다. 이것은 지금까지 신용 에 적용되지 않았다 : 다른 사람이 당신과 같은 신용 카드를 가지고 있다고해도, 당신은 어떤 이익을 얻을 수는 없다. 그러나 미래에 그것을 가능하게 될 것이다. 신용 네트워크의 데이터 포인트가 많을수록 더 좋은 인수가 제공되어보다 공정한 가격 설정을 해 데이터의 선순환 이 만들어지는 것이다. 사용자 경험과 가격은 결과적으로 매우 만족스러운 것이된다. 영국의 Open Banking 같은 움직임은 이러한 추세를 가속화시킬 것이다.
Tom Noyes는이 데이터의 민주화 (The Democratization of Data)라고 부르고있다. 더 좁고 국소적인 데이터의 세계에서 (우리의 80 ~ 90 %의 행동은 국소적인 것이다) 분산 된 데이터 갭의 중개를 실시함으로써 신용 시스템 참여율은 100 %에 다가 갈 것이다 (현재는 미국인의 약 71 %가 신용 카드를 소유하고있다).
그리고 이들은 더 실현 가능하고, 일상적인 아이디어의 일부에 불과하다. Daniel Jeffries와 같은 미래 학자들은 다양한 행동을 장려하는 기능이 포함 된 통화 를 구상하고있다. 예를 들어 저축 및 결제 모두 가능하고, 금융 소외 계층 포용을 전파하는 보편적 기본 소득 토큰 등이다. Bloom의 같은 플랫폼에서 현재 100 응용 프로그램이 구축되고 있으며 프로토콜 수준에서 신용 이 재고되고있는 중이다. 이러한 시스템은 미래가 완전히 실력주의가 될지, 혹은 사람들은 본질적으로 데이터없이 신뢰를 창조 할 수 있는지라고 한, 첫 번째 원칙 문제 (first-principles questions)에 임하고있다.
우리는 세 번째 시대 의 입구에 서있다. 신용 의 미래가 어떻게 될지를 정확히 말하는 것은 어렵지만, 우리가 서있는 곳에서, 그것은 신용의 역사에서 최대로 멀어 질 것으로되는 것은 알 수있다. 그리고 우리는 현재 그 첫 걸음을 내디뎠다 만한다는 것도.